Sun’iy Intellekt va Raqamli Iqtisodiyot

Аннотация. Предпринимательство является одной из ключевых составляющих современной экономики Узбекистана, обеспечивая занятость населения и внося существенный вклад в формировании ВВП. В статье анализируется роль менеджмента в развитии предпринимательства на основе статистических данных, отражающих динамику числа предприятий и их участие в экономике страны. Предложены практические рекомендации, направленные на совершенствование систем управления в предпринимательстве. Ключевые слова: предпринимательство, предприятия, менеджмент, финансирование, занятость. Аnnоtаtsiya. Tadbirkorlik Oʻzbekiston zamonaviy iqtisodiyotining asosiy tarkibiy qismlaridan biri boʻlib, aholi bandligini taʼminlaydi va YaIMni shakllanishiga katta hissasini qoʻshadi. Maqolada korxonalar soni dinamikasi va ularning mamlakat iqtisodiyotidagi ishtirokini aks ettiruvchi statistik ma'lumotlar asosida menejmentning tadbirkorlikni rivojlantirishdagi roli tahlil qilinadi. Tadbirkorlikda boshqaruv tizimlarini takomillashtirishga qaratilgan amaliy tavsiyalar taklif etiladi. Кalit sо`zlаr: tadbirkorlik, korxona, menejment, moliyalashtirish, bandlik. Аbstract. Entrepreneurship plays a vital role in Uzbekistan's modern economy by creating jobs for the population and significantly contributing to the country's GDP. The article examines how management influences the growth of entrepreneurship by analyzing statistical data that shows trends in the number of enterprises and their contribution to the national economy. Practical recommendations to improve management systems in entrepreneurship are proposed. Кey words: entrepreneurship, enterprises, management, financing, employment. Введение. Современные условия экономического развития требуют эффективного управления занятостью населения, что неразрывно связано с развитием предпринимательства. Менеджмент играет ключевую роль в обеспечении занятости, оптимизируя использование финансовых ресурсов для роста предпринимательства. Актуальность исследования обусловлена необходимостью совершенствования управленческих механизмов финансирования предпринимательства как важного фактора повышения занятости населения. Целью исследование является изучении роли менеджмента в обеспечении занятости населения через совершенствование системы финансирования предпринимательской деятельности. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: • изучить теоретические основы менеджмента в сфере занятости населения; • исследовать роль предпринимательства в создании рабочих мест; • проанализировать существующие механизмы финансирования предпринимательской деятельности и др. Эффективное управление финансовыми потоками, привлечение инвестиций, улучшения финансирования предпринимательства и грамотное бизнес-планирование позволяют предприятиям расширяться, создавать новые рабочие места и снижать безработицу, что критически важно для развития экономики. 759

В Узбекистане, где реформы экономики предусмотрены государственными программами, менеджмент становится важным инструментом управления человеческими ресурсами и развитием предпринимательской среды. Основная часть. Менеджмент в сфере занятости включает в себя планирование, организацию, мотивацию и контроль процессов трудоустройства. Эффективное управление на уровне региональных структур позволяет сбалансировать спрос и предложение рабочих мест, особенно в предпринимательстве. В Узбекистане, функционирование предпринимательства рассматривается как приоритетное направление для обеспечения занятости населения. Менеджмент инвестирует в обучение персонала и повышение квалификации работников, что делает рынок труда более конкурентоспособным. Менеджеры и руководители служб занятости разрабатывают программы поддержки бизнеса, участвуют в создании условий для старта и расширения предприятий, что способствует созданию новых рабочих мест. Улучшение финансирования малого и среднего бизнеса реализуется через государственные программы, кредитные линии, гранты и налоговые льготы. В Узбекистане программы поддержки предпринимательства направлены на предоставление кредитов, инвестиций, субсидий и консультационных услуг. Виды денежных фондов в предприятии [2]: • Формирование заемных средств: банковские кредиты, займы, коммерческий кредит, факторинг, лизинг, кредиты и т.д.; • Формирование собственных средств предприятия: уставный капитал, добавленный капитал, резервный капитал, накопленная прибыль, полученные целевые финансовые ресурсы, другие; • Привлечение средств, не имеющих формы заимствования: средства выделенные для фонда потребления, невыплаченные дивиденды, доходы будущих периодов, доходы полученные при проведении расчетов и платежей. Менеджмент играет роль в распределении ресурсов, контроле эффективности программ и анализе их влияния на рынок труда. Важно, чтобы финансовые институты и менеджеры работали в тесном сотрудничестве с предпринимателями, чтобы обеспечить доступ к ресурсам и минимизировать риски. Государства в странах Центральной Азии активно поддерживает развитие предпринимательства через национальные проекты и программы. Каждая страна имеет свои уникальные экономические и политические условия, поэтому для решения проблем трудоустройства требуются индивидуальные подходы [3]. В Узбекистане, например, основные направления развития предпринимательства включают инновационные сектора, цифровую экономику и социальное предпринимательство. 760

На рисунке 1 (рис. 1) представлена динамика роста количества предприятий в Узбекистане за период 2021–2025 гг., где по оси абсцисс отложены годы, а по оси ординат—число зарегистрированных субъектов предпринимательства по данным Государственного комитета по статистике. Представленный график позволяет проследить общий характер изменений, выявить периоды наиболее заметного роста и соотнести их с этапами реализации основных государственных программ поддержки предпринимательства Рис.1 Рост количества предприятий в Узбекистане [4] В Узбекистане развитие предпринимательства привело к созданию новых рабочих мест, особенно среди молодежи и представителей уязвимых групп населения (таблица 1). Таблица 1 Рынок труда в Узбекистане: Численность занятого населения [6] Регионы 2020 2021 2022 2023 2024 Республика Узбекистан 13 236,4 13 538,9 13 706,2 14 014,2 14 261,9 Респ. Каракалпакстан 707,4 702,6 714,2 735,5 759,4 Андижанская область 1 225,9 1 264,3 1 296,8 1 329,0 1 338,6 Бухарская область 788,0 777,3 780,6 803,2 796,7 Джизакская область 534,3 550,7 546,4 553,9 559,2 1 171,0 1 202,5 1 207,3 1 220,1 1 296,3 Навоийская область 399,4 410,4 410,1 426,4 435,2 Наманганская область 1 088,7 1 104,8 1 100,6 1 129,1 1 159,6 Самаркандская область 1 418,3 1 441,3 1 479,8 1 504,2 1 521,1 Сурхандарьинская область 985,5 1 001,9 1 006,3 1 011,2 1 024,9 Сырдарьинская область 332,2 334,1 335,0 338,0 351,2 Кашкадарьинская область 761

Ташкентская область 1 177,2 1 222,1 1 204,5 1 234,9 1 251,6 Ферганская область 1 448,6 1 483,3 1 511,7 1 555,4 1 563,9 Хорезмская область 716,4 726,4 741,8 776,5 779,5 1 243,5 1 317,2 1 371,1 1 396,8 1 424,7 г.Ташкент Как видно, численность занятого населения в Республике Узбекистан увеличивается из года в год (Таблица 1). В 2021 году общая занятость населения достигла 13 538,9 тыс. человек, что на 302,5 тыс. больше, чем в предыдущем году (рост на 2,3%). В 2022 году общая занятость населения достигла 13 706,2 тыс. человек, что на 167,3 тыс. больше, чем в предыдущем году (рост на 1,2%). В 2023 году общая занятость населения достигла 14 014,2 тыс. человек, что на 308 тыс. больше, чем в предыдущем году (рост на 2,2%). В 2024 году общая занятость населения достигла 14 261,9 тыс. человек, что на 247,7 тыс. больше, чем в предыдущем году (рост на 1,8 процента). “В 2025 году 5 миллионов человек получили устойчивые источники заработка, уровень безработицы снизился с 5,5 до 4,9 процента. Впервые в истории страны валовой внутренний продукт превысил 145 миллиардов долларов США”, - отметил Президент Республики Узбекистан Шавкат Мирзиёев [1]. По исследованиям Всемирного банка и Немецкого общества международного сотрудничества (GIZ), численность трудоспособного населения в Узбекистане к 2030 году увеличится на 20 процентов по сравнению с 2014 годом – почти до 22 миллионов человек при сохранении темпов роста доли экономически активного населения на текущем уровне, рабочая сила в Узбекистане к 2030 году возрастет на 3,9 миллиона человек. В ближайшие пять лет в Узбекистан будут привлечены инвестиции на сумму 83 млрд долларов США, что позволит создать около 2,4 млн новых рабочих мест [5]. Менеджмент в сфере занятости и предпринимательства должен адаптироваться к новым условиям, обеспечивая интеграцию инновационных практик и цифровых технологий в бизнес-процессы. Это способствует созданию новых видов занятости и повышению качества рабочих мест. Менеджмент играет роль в разработке и реализации программ, анализе их эффективности и внесении изменений в законодательство с учетом потребностей рынка труда. Заключение и практические рекомендации. Менеджмент в сфере занятости населения и предпринимательства играет ключевую роль в обеспечении трудоустройства. В условиях рыночной экономики, где государство активно поддерживает развитие предпринимательства, эффективное управление человеческими ресурсами и финансированием бизнеса становится важным инструментом для создания новых рабочих мест 762

и повышения качества занятости. Государственные программы должны адаптироваться к меняющимся условиям рынка труда и к потребностям населения. При реализации мер государственной поддержки ключевым субъектом управления бизнесом остаётся сам предприниматель. Уровень его профессиональной подготовки, ориентация на постоянное обучение и готовность применять современные управленческие подходы во многом определяют способность предприятия обеспечивать устойчивость деятельности и реализовывать потенциал дальнейшего развития. Дальнейшее развитие предпринимательства требует комплексного подхода, сочетающего совершенствование механизмов государственной поддержки (налоговые льготы, благоприятные условия финансирования для предпринимателей, создание курсов повышения квалификации для предпринимателей), повышение управленческой компетентности предпринимателей и активное внедрение цифровых решений в управленческие процессы. Список литературы: 1. Президент Республики Узбекистан Шавкат Мирзиёев 26 декабря 2025 года представил Послание Олий Мажлису и народу Узбекистана. https://president.uz/ru/lists/view/8833 2. Кадирова Х.Т. (2022). «Финансовый менеджмент». (Учебник). Наманган: Usmon Nosir media, 2022. – 508с. 3. Hamdamov Sh.K. (2024). “Kambag‘allikni qisqartirish va aholini ijtimoiy himoyalashning moliyalashtirish”. Qo‘qon universiteti xabarnomasi, 13, 64–66. https://doi.org/10.54613/ku.v13i.1024 4. Махаммадалиева, М., Хусанов, И. (2025). Роль менеджмента в развитии малого бизнеса в Узбекистане. В INTERNATIONAL CONFERENCE ON SCIENCE & TECHNOLOGY (Т. 1, Выпуск 3, сс. 114–120). Zenodo. https://doi.org/10.5281/zenodo.17978223 5. Неъматов Ж.А., Карабаева Г.Ш., Ирматова А.Б., Таиров С.О., Нажмитдинов А.Ж. (2022) HR-менеджмент: трансформация инновационной занятости в Узбекистане // Лидерство и менеджмент. – 2022. – Том 9. – № 1. – С. 187–200. https://doi.org/10.18334/lim.9.1.114288 6. Bakitovich, B. F.. (2026). Financing entrepreneurship is essential for creating job opportunities. Central Asian Journal of Innovations on Tourism Management and Finance, 7(1), 513–521. https://doi.org/10.51699/cajitmf.v7i1.1145 К ВОПРОСУ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ИСКУССТВЕННОГО ИНТЕЛЛЕКТА В ОПТИМИЗАЦИИ РЕСУРСОВ ПРЕДПРИЯТИЯ Ф.С. Гафурова, ФерГТУ, к.э.н, старший преп. кафедры Экономика, E-mail: fainagafurova2@gmail.com Аннотация. В условиях цифровизации экономики ИИ становится важным инструментом для оптимизации ресурсов предприятия. В статье, оптимизация ресурсов предприятия рассматривается как непрерывный процесс совершенствования использования материальных, финансовых и трудовых активов для повышения 763

производительности, снижения издержек и роста конкурентоспособности. В данном контексте рассмотрены ключевые проблемы использования технологий ИИ, с которыми может столкнуться предприятие, даны рекомендации по устранению барьеров при их внедрении в оптимизацию ресурсов. Ключевые слова: искусственный интеллект, оптимизация, ресурсы, технологии Annotatsiya. Iqtisodiyotni raqamlashtirish sharoitida suniy intellekt korxona resurslarini optimallashtirish uchun muhim vositaga aylanmoqda. Maqolada korxona resurslarini optimallashtirish samaradorlikni oshirish, xarajatlarni kamaytirish va raqobatbardoshlikni oshirish uchun moddiy, moliyaviy va mehnat aktivlaridan foydalanishni takomillashtirishning doimiy jarayoni sifatida ko'rib chiqiladi. Shu nuqtai nazardan, korxona duch kelishi mumkin bo‘lgan SI texnologiyalaridan foydalanishning asosiy muammolari ko'rib chiqilgan, ularni resurslarni optimallashtirishga tadbiq etishdagi to'siqlarni bartaraf etish bo'yicha tavsiyalar berilgan. Kalit so'zlar: sun'iy intellekt, optimallashtirish, resurslar, texnologiyalar. Abstract. In the context of digitalization of the economy, AI is becoming an important tool for optimizing enterprise resources. In this article, the optimization of enterprise resources is considered as an ongoing process of improving the use of material, financial, and labor assets to increase productivity, reduce costs, and enhance competitiveness. The article explores the key challenges of using AI technologies that an enterprise may face and provides recommendations for overcoming barriers in implementing AI technologies for resource optimization. Keywords: artificial intelligence, optimization, resources, technologies Введение. В настоящее время искусственный интеллект становится приоритетным фактором производственных процессов. трансформации современных Деятельность любого предприятия можно представить как процесс преобразования различных видов ресурсов в конечные результаты производства – товары, работы и услуги. В данном контексте под ресурсами предприятия мы понимаем совокупность средств, необходимых для использования в производстве для создания и реализации благ. Основная часть. В современном производстве обычно выделяют следующие виды ресурсов предприятия: материальные, финансовые, трудовые, информационные, интеллектуальные. Процесс использования ресурсов в производственной деятельности предприятия можно представить в виде следующего процесса. Рис. 1. Ресурсы, связанные с Ресурсы, на Ресурсы, связанные созданием предприятия, организацию с возобновлением осуществление непосредственного ресурсов на менежмента и логистики, производственного расширенной капиталовложения , процесса – основе - затраты с приобретение сырья и преобразование получением материалов и. ресурсов в товары и прибыли Рис.1. Процесс использование ресурсов в производственной услуги предприятия деятельности 764

Рассматривая оптимизацию ресурсов предприятия как непрерывный процесс совершенствования использования материальных, финансовых и трудовых активов для повышения производительности, снижения издержек и роста конкурентоспособности, можно утверждать, что актуальность оптимизации ресурсов предприятия выражается в следующих ее аспектах: • в снижении издержек и повышение прибыльности – оптимизация позволяет уменьшить производственные потери, снизить затраты на материалы и логистику • в повышении конкурентоспособности – оптимизация позволяет оперативно адаптироваться к изменяющейся внешней среде и требованиям рынка; • в устойчивом развитии – включает грамотное управление активами, что обеспечивает долгосрочный рост • цифровизации производственного процесса – внедрение автоматизированных систем (CRM, ERP), ускоряют бизнес-процессы, освобождая время персонала для более важных задач. К критериям оптимальности ресурсного обеспечения, на наш взгляд, могут быть отнесены следующие показатели: • удовлетворение материальных и духовных потребностей персонала • увеличение прибыли, улучшение финансового состояния и прирост капитала (имущества) предприятия • увеличение объемов деятельности • минимизация отдельных видов ресурсов Необходимо учитывать, что выбор того или иного критерия оптимизации ресурсного обеспечения зависит от общих целей предприятия и специфики его функционирования. Как утверждают эксперты, наибольшие проблемы в оптимизации ресурсов связаны с нечеткими приоритетами, фрагментированными системами, ручными рабочими процессами и несогласованностью данных в разных инструментах. [2] Неэффективное распределение и использование ресурсов не только приводит к срыву сроков и недоиспользованию мощностей, дополнительным затратам, но и затрудняет прогнозирование, делая принятие решений более рискованными. Опыт зарубежных и отечественных предприятий показывает, что внедрение технологий ИИ в производственный процесс открывает широкие возможности для решения вышеуказанных проблем, повышения эффективности и оптимизации использования всех ресурсов. Эти современные тенденции уже сегодня вынуждают руководителей предприятий пересматривать процессы управления производством с учетом использования искусственного интеллекта. Мы разделяем мнение экспертов и полагаем, что в перспективе технологии на основе ИИ упростят многие ключевые задачи оптимизации ресурсов предприятия. 765

В связи с этим, рассмотрим некоторые технологии ИИ, которые, на наш взгляд, представляют интерес для внедрения в оптимизацию использования ресурсов, чтобы обеспечить адекватное и оперативное реагирование на инновационные изменения современного производственного процесса. Машинное обучение представляет собой множество искусственного интеллекта, которое позволяет компьютерным системам обучаться на данных, выявлять закономерности и принимать решения. При этом, вместо жестко заданных инструкций алгоритм получает данные и примеры, на основе которых самостоятельно строит модель для прогнозирования или классификации. Таким образом, машинное обучение позволяет автоматизировать сложные задачи, которые ранее требовали человеческого вмешательства, делая технологии более адаптированными и точными. Система ЭКОНС – это цифровой инструмент с элементами ИИ, который наглядно с помощью диаграмм показывает, как параметры производственного процесса влияют на экономику предприятия. Основу ЭКОНС составляют точные математические модели, родственные искусственному интеллекту – генетические алгоритмы и регрессивный анализ. ЭКОНС способна: • непрерывно анализировать показатели расход топливных и энергетических ресурсов и выявляет связь между параметрами. • рассчитывать оптимальные диапазоны работы оборудования • формулировать рекомендации для персонала • корректировать подсказки при изменении условий Система компьютерного зрения – способна гибко реагировать и подстраиваться под особенности производства и сложные условия, где традиционное видионаблюдение дает сбои. Прменение этой системы эффективно: • для контроля работы оборудования тем, что отслеживает нормальные рабочие ситуации и в течение 5 секунд выводит на мониторы только те, которые предупреждают о проблемах), • для контроля качества - сканирует продукцию на различных этапах производства, контролируя ее соответствие запланированным стандартам; • для обеспечения безопасности (мониторит перемещение персонала и использование средств индивидуальной защиты). Система предикативного обслуживания – технология, которая с помощью анализа данных и алгоритмов искусственного интеллекта прогнозирует поломки и износ оборудования за 8-12 часов до их фактического наступления. При этом точность прогнозирования достигает 89%, что значительно надежнее обычных методов контроля. Эта функция позволяет своевременно проводить ремонт без остановки производства. 766

При оптимизации трудовых ресурсов предприятия заслуживают внимания технологии ИИ, разработанные компанией Celonis, Глава компании Александр Ринке, утверждает, что ИИ может значительно изменить процесс подбора, расстановки персонала предприятия, позволяет определить текучесть кадров, сократить расходы на рекрутинг. Beta-программа Cloud Jobs Discovery использует концептуальный поиск и показывает все смежные профессии, что очень важно в работе по организации разделения и кооперации труда и совмещению профессий. Компания Nintex Hfwkeye анализирует данные о бизнес-процессах в зависимости от их исполнителей. С помощью этого анализа можно узнать, кто как работает и сколько у сотрудников уходит времени на выполнение задания. Заключение и практические рекомендации. Как видно из вышесказанного, технологии ИИ в оптимизации ресурсов демонстрируют широкий спектр преимуществ. Однако, как показывает практика, их внедрение сопряжено с определенными вызовами и рядом проблем, таких как: • высокие затраты на внедрение и рост стоимости нейросетей. • недостаток квалифицированных кадров и необходимость человеческого контроля в ряде задач • проблемы с качеством данных и угрозы приватности. • неготовность компаний к особенностям ИИ-проектов и т.д. [4] Для устранения барьеров при внедрении искусственного интеллекта в оптимизацию ресурсов на предприятии полагаем необходимым осуществление следующих ключевых шагов: 1. Инвестирование в обучение сотрудников включая развитие технических навыков и компетенций, понимания применения ИИ в оптимизации ресурсов через корпоративные курсы и сотрудничество с образовательными учреждениями. 2. Привлечение внешнего финансирования включая государственные программы для снижения затрат на внедрение ИИ. 3. Вовлечение сотрудников в процесс внедрения ИИ, подчеркивая его преимущества чтобы преодолеть сопротивление. 4. Разработка внутренних регламентов для регулирования использования ИИ с учетом правовых и этических норм. Полагаем, что предложенный комплексный подход к обучению, финансированию, интеграции и правовым вопросам поможет успешно внедрить искусственный интеллект в оптимизацию ресурсов предприятия. В свою очередь, успешная оптимизация приведет к улучшению качества, росту прибыли и повышению управляемости производственным бизнес-процессом предприятия. 767

Список использованной литературы: 1. Барский А.Б. Искусственный интеллект и интеллектуальные системы управления. М., РУСАЙНС. 2024, 176с. 2. Дейвенпорт Т. Внедрение искусственного интеллекта в бизнес-практику: преимущества и сложности : учебник / Т. Дейвенпорт ; пер. с англ. З. Мамедьянова. Москва : Сбербанк, 3. Казаков, Р. Г. Оптимизация бизнес-процессов предприятия с помощью искусственного интеллекта // Исследования молодых ученых : материалы LXIX Международной нау.конф. г.Казань, ноябрь 2023 г. Казань: Молодой ученый, 2023. – с.1-6. URL. 4. Талько Д.А. Применение искусственного интеллекта для оптимизации бизнеспроцессов в условиях цифровой трансформации общества// Управление информационными ресурсами: Материалы ХХ Международной научно-практической конференции. Минск, 2024. – с.514-517) ОСНОВОПОЛАГАЮЩИЕ ИДЕИ ФОРМИРОВАНИЯ ЦИФРОВОЙ ЭКОНОМИКИ СОВРЕМЕННОСТИ Ибодов Тимур Абдуллаевич, Самаркандский филиал ТУИТ, студент бакалавриата по направлению «Программный инжениринг» tttibatov2005@gmail.com Рустамов Аминжон Аламович, Самаркандский филиал ТУИТ, студент бакалавриата по направлению «Искусственный интеллект» beat.dragon991@gmail.com Annotatsiya. Maqolada zamonaviy jamiyatda raqamli iqtisodiyot shakllanishining asosiy tamoyillari, raqamlashtirishning jahon tendensiyalari va turli mamlakatlar va tarmoqlardagi o'tish xususiyatlari tahlil qilinadi. Raqamli transformatsiyaning muqarrarligi, uchidan uchigacha texnologiyalarning roli va O'zbekiston tajribasi ta'kidlanadi. Muvaffaqiyat davlat, biznes va jamiyatning kompleks yondashuvi va ishtirokiga bog‘liq. Kalit so'zlar: raqamli iqtisodiyot, raqamli transformatsiya, sun'iy intellekt, Raqamli O'zbekiston-2030, IT-sektor. Аннотация. В статье рассматриваются фундаментальные основы формирования цифровой экономики в современном обществе, мировые тенденции цифровизации и особенности перехода в различных странах и отраслях. Подчеркивается неизбежность цифровой трансформации, роль сквозных технологий и опыт Узбекистана. Успех зависит от комплексного подхода и вовлеченности государства, бизнеса и общества. Ключевые слова: цифровая экономика, цифровая трансформация, искусственный интеллект, Цифровой Узбекистан-2030, IT-сектор. Abstract. The article examines the fundamental principles of the formation of the contemporary digital economy, global digitalization trends and the specifics of the transition in various countries and industries. It highlights the inevitability of digital transformation, the role of end-to-end technologies and Uzbekistan's experience. Success depends on a comprehensive approach and involvement of government, business and society. Key words: digital economy, digital transformation, artificial intelligence, Digital Uzbekistan-2030, IT sector. Введение. Многолетний опыт информатизации современной реальности определяет кардинальные изменения в жизни людей. Изменяются 768

модели деятельности в бизнесе и социальной сфере в результате появления таких цифровых технологий нового поколения «сквозных технологий», как робототехника, искусственный интеллект, Интернет вещей, беспроводная связь и т.д. С точки зрения производительности труда и возможных издержек на единицу производства цифровая экономика является более эффективной и конкурентоспособной. Все отрасли могут использовать возможности цифровых технологий. Успеха может добиться любое, даже малое предприятие, не имеющее огромных финансовых ресурсов, но умеющее грамотно работать с инновациями и потребностями клиентов [1]. Быстрее всего цифровые изменения происходят в сфере услуг, где нет физических товаров, например, в рекламе, СМИ, страховании, онлайнторговле, банках и финансах. Промышленности меняются медленнее. По оценкам Еврокомиссии, выгоды от цифровизации получает менее 3% предприятий, в основном автомобильная и энергетическая отрасли. Цифровые технологии предприятий характеризуют электронный внутренний документооборот, электронные хранилища данных, системы бухгалтерского и управленческого учета, отличают высокий уровень автоматизации и возможность коммуникаций c использованием корпоративных социальных сетей [2]. Сингапур, лидер цифровизации, активно внедряет IT-технологии во все сферы, переводит госуслуги в онлайн и развивает онлайн-образование благодаря поддержке правительства. В США, где развит IT-сектор и создана благоприятная среда для инноваций, Big Data применяют для контроля за освобожденными заключенными. В Швеции, Дании, Норвегии эффективно используют цифровые технологии налоговые органы, отражая состав имущества, вложения, доходы граждан и их каждодневные расходы. При этом бумажный документооборот отсутствует полностью. Расчет ведется автоматически, граждане получают уведомления [3]. В наше время, самые крупные компании, такие как Google, Amazon, Uber и Tesla, не владеют ни своим имуществом, ни транспортом. Переход к цифровой экономике требует перемен как от государства, так и от бизнеса, поэтому цифровая трансформация неизбежна. Цифровой проект - основополагающая база, целью которой является процесс формирования прогнозируемых методов статистического исследования и применения его в общественно-финансовых концепциях и для муниципально-ситуационного формата. В нынешних обстоятельствах, основанных на геополитических реалиях, формируются глобальные направления в экономике. Вопрос конкурентоспособности экономических систем определяется государственной защищенностью и максимальной значимостью в формировании числовой экономики государства [4]. Основная часть. Для достижения глобальной конкурентоспособности Республики Узбекистан ключевое значение имеет ускорение цифровизации 769

экономики. Согласно официальным данным Национального комитета Республики Узбекистан по статистике, доля сектора информационных и коммуникационных технологий (ИКТ) в ВВП страны выросла с 1,7% в 2017 году до 2,7% в 2024 году, что отражает устойчивый рост на фоне цифровизации и развития телекоммуникационной инфраструктуры. Экспорт IT-услуг в 2023 году достиг 344 млн долларов США, а общий объем рынка ИКТ в 2024 году составил 56,17 трлн сумов (около 4,33 млрд долларов США), увеличившись на 24,7% по сравнению с предыдущим годом. Растет также использование отечественных цифровых решений в государственных органах и сфере услуг: по данным стратегии «Цифровой Узбекистан-2030», доля электронных госуслуг повысилась с 37% в 2019 году до 70% в 2024 году, с планом достижения 100% к 2030 году [5]. С 2020 года в Узбекистане фиксируется значительный рост бюджетных расходов на разработку «сквозных» цифровых технологий. В рамках стратегии «Цифровой Узбекистан - 2030» предусмотрено более 220 приоритетных проектов по цифровизации, включая развитие ИИ, Big Data, Интернета вещей (IoT), блокчейна и облачных технологий, с общим финансированием от государства, международных партнеров и венчурных фондов. В 2023 году на инфраструктуру ИКТ было выделено 10 трлн сумов для создания 19 свободных экономических зон и более 400 малых промышленных зон. В 2024 году Правительство одобрило стратегию развития технологий искусственного интеллекта до 2030 года с бюджетом 50 млн долларов США на создание национальной модели ИИ и подготовку 1 млн специалистов. Кроме того, в 2025 году запущена налоговая льготная зона для крупных проектов по ИИ и дата-центрам, а также получен кредит от Китая в размере 500 млн долларов на развитие телекоммуникаций. Планируется цифровизация в сферах образования (цифровые платформы и онлайн-обучение), здравоохранения (электронные медицинские карты и телемедицина), государственных услуг (портал my.gov.uz с 10% услуг на базе ИИ), ЖКХ и городского хозяйства (умные города в Ташкенте и регионах). Внедрение отечественных решений, включая аналоги Zoom и Microsoft Teams, финансируется за счет грантов (включая 50 млн долларов от Всемирного банка на проект «Цифровое включение Узбекистана»), государственного заказа, венчурных фондов (например, IT Park Ventures с 10 млн долларов), а также госкорпораций и компаний с государственным участием. По данным ООН, Узбекистан улучшил позиции в Индексе развития электронного правительства (EGDI) с 81-го места в 2019 году до 63го в 2024 году, войдя в группу стран с «очень высоким» уровнем. Цели на 2025-2030 годы: рост доли ИКТ в ВВП до 5% к 2025 году и 10% к 2030 году, экспорт IT-услуг до 5 млрд долларов, привлечение 1000 иностранных ITкомпаний и создание 300 тыс. рабочих мест в IT-секторе [6]. Развитие национального IT-сектора, стимулирование создания инновационных технологий, сотрудничество для их развития на 770

международном уровне, поскольку разработчики и производители оборудования и программного обеспечения не входят в число мировых лидеров, являются необходимыми условиями для дальнейшего роста цифровой экономики [7]. Драйверами роста экономики в настоящее время являются знания и люди, обладающие этими знаниями. Поэтому развитие способности к постоянному обучению, освоению новых знаний по новым технологиям способствует успешному профессиональному росту в современном цифровом мире. Создание условий для молодых талантливых специалистов, стимулирование инвестиций и предпринимательской активности в этой отрасли позволят сократить отток их из страны и увеличат число выпускников, участвующих в подготовительных процессах, сопряженных с информативными и телекоммуникационными технологиями [8]. В цифровой экономической деятельности должны участвовать все структуры: государство, гражданское общество, частный сектор, ITсообщество. Для большего доверия общества к цифровой экономике важным направлением является обеспечение безопасности информационных и инновационных технологий. Государственные ведомства, Служба дорожной движения, организации жилищно-коммунального хозяйства (ЖКХ), банки и другие финансовые учреждения в Узбекистане начали внедрение информационных систем для электронных государственных и муниципальных платежей (включая портал my.gov.uz и систему электронных денег OSON), а также цифровизации сферы ЖКХ (в рамках программ "Цифровой Ташкент" и аналогичных региональных инициатив) еще в начале 2010-х годов, с ускорением после 2017 года. Также были приняты ряд законов, указов и постановлений. К ним мы можем отнести Закон "О платежах и платежных системах", Указ "О Стратегии 'Цифровой Узбекистан-2030'". Для дальнейшего ускорения перехода на электронное взаимодействие необходимы дополнительные меры государственного регулирования в виде законов, указов и постановлений Президента, льгот (налоговые преференции для IT-компаний и гранты на внедрение систем, как в программе поддержки экспорта цифровизации от 2024 г.) или санкций (административные меры Центрального банка за несоблюдение стандартов электронных платежей, включая штрафы за отсутствие интеграции с межбанковской платежной системой) [9]. Традиционным предприятиям приходится конкурировать с цифровыми стартапами, что и вызывает необходимость цифровой трансформацииадаптации бизнес-модели и IT-инфраструктуры к новым условиям функционирования. Для узбекских компаний необходима перестройка корпоративной культуры и бизнес-процессов организации, что является самым сложным изменением и вызывает наибольшие трудности. Должны быть предусмотрены механизмы внедрения изменений, обеспечивающих интеграцию технологий и вовлеченность работников в процесс. Важна роль 771

каждого руководителя, отвечающего за функциональное направление в компании, при выборе сервисов и технологий для решения каждодневных задач и интеграции в общие информационные и бизнес-процессы компании. Развитие навыков адаптивности и обучаемости не менее важны, чем понимание экономического и социального эффекта от технологий для бизнеса и общества. В основе цифровых технологий, как показывает практика, лежит также изучение потребностей и желаний людей, пользующихся товарами и услугами компании. Кроме того, цифровые технологии должны сокращать издержки, а не создавать новые. Достоверная информация, пригодные для анализа данные позволят ускорить процесс цифровизации компаний. Предстоят сглаживание различий центра и регионов в экономическом, интеллектуальном, инфраструктурном отношении, преодоление коррупции и косности чиновников, привлечение квалифицированных кадров [10]. Цифровая экономика в нашей стране характеризуется применением «сквозных технологий», создаются платформы искусственного интеллекта в различных сферах экономики, позволяющие осуществлять спутниковый мониторинг и контроль состояния используемых технических средств, ITтехнологии обработки данных, беспилотная техника и т.д., что позволяет совершенствовать бизнес-процессы компаний и социальной сферы общества, повышая доступность, скорость обмена, защищенность информации. Спрос на цифровые технологии имеет положительную динамику. В домохозяйствах Республики Узбекистан уровень цифрового развития соответствует современным глобальным тенденциям, что подтверждается значительным ростом проникновения интернета и электронных услуг. По данным Национального комитета по статистике, к сентябрю 2025 года общий уровень проникновения интернета среди населения достиг 94,2%, включая 93,9% в сельской местности и 94% в городах, с доступом к сети дома у 79,2% жителей в возрасте от 10 лет и старше, по итогам января-июня 2024 года, с дальнейшим ростом. Число интернет-пользователей превысило 32,7 млн человек, что составляет около 89% населения, с акцентом на мобильный доступ (29,5 млн пользователей) и широкополосный интернет в 4,4 млн домохозяйств. Визиты в поликлиники и другие медицинские учреждения, взаимодействие с Пенсионным фондом, многофункциональными центрами и получение госуслуг через портал my.gov.uz с использованием интернета стали повседневной нормой для большинства граждан: доля электронных госуслуг выросла до 80% к 2025 году, включая онлайн-регистрацию в поликлиниках, смену врача, электронные медицинские карты и телемедицину в рамках реформ здравоохранения. Аналогично в образовании доступны удаленные услуги, такие как подача заявлений на тесты по иностранным языкам, возмещение расходов на IT-сертификаты, прием в школы и нострификация документов. Видеосвязь с родственниками из других регионов или за рубежом интегрирована в повседневную жизнь 772

благодаря высоким скоростям мобильного интернета, медианная скорость загрузки 37,82 Мбит/с по состоянию на январь 2025 года, и популярным платформам, что поддерживается стратегией «Цифровой Узбекистан - 2030», направленной на повышение цифровой грамотности, исследование уровня которой запланировано на 2025 год с фокусом на молодежь, женщин и сельских жителей. Эти изменения отражают переход к полноценному информационному обществу, где цифровые инструменты стали неотъемлемой частью быта для подавляющего большинства домохозяйств. Заключение и практические рекомендации. Эксперты считают, что мы живем в эпоху больших перемен, где экономика и общение меняются под влиянием технологий. Чтобы страна была конкурентоспособной сейчас, нужно внедрять эти самые технологии во все сферы. Чтобы все прошло гладко, нужно учиться управлять изменениями. Важно, чтобы люди понимали, зачем нужны эти новшества и какую пользу они принесут. Компании стоит обучать сотрудников новым навыкам и инструментам, а еще заботиться о защите данных от киберугроз. В итоге, переход к цифре - дело непростое, требующее усилий от всех. Только так можно построить сильную экономику, готовую к современным вызовам. Литература: 1. Бодрунов, С.Д. (2019). Задачи и перспективы перехода России на новую стадию индустриального развития. В Урал - драйвер неоиндустриального и инновационного развития России: материалы I Уральского экономического форума (Т. 1, с. 3-16). Екатеринбург: Уральский гос. экон. ун-т. 2. Бодрунов, С.Д. (2020). Россия: новые идеи - новые решения. Научные труды вольного экономического общества России, (1), 58-68. 3. Бакаева, Ж.Ю., & Щеголева, Э.Н. (2020). Основные концепции развития цифровой экономики современного общества. Oeconomia et Jus, (4), 1-6. http://oecomia-etjus.ru/single/2020/4/1 4. Бакаева, Ж.Ю., & Имяреков, С.М. (2020). Информационно-цифровая парадигма современного знания. Саранск: ЮрЭксПрактик. 5. Абросимова, И.А. (2019). Информационный подход в стратегиях формирования нового типа социальной реальности. Саранск: ЮрЭксПрактик. 6. Абдрахманова, Г.И., Вишневский, К.О., & Гохберг, Л.М. (2020). Цифровая экономика: 2020: крат. стат. сб. Москва: НИУ ВШЭ. 7. Указ Президента Республики Узбекистан № УП-6079. (2020, 5 октября). https://lex.uz/ru/docs/5031048 8. Постановление Президента Республики Узбекистан № ПП-38. (2024, 22 января). https://lex.uz/ru/docs/6775384 9. Закон Республики Узбекистан № ЗРУ-578. (2019, 1 ноября). https://lex.uz/ru/docs/4575788 10. Национальный комитет Республики Узбекистан по статистике. (n.d.). На сколько выросла доля услуг ИКТ в валовом внутреннем продукте? https://stat.uz/ru/press773

tsentr/novosti-goskomstata/56222-akt-xizmatlarining-yalpi-ichki-mahsulotdagi-ulushiqanchaga-ortgan-22 РАЗВИТИЕ ЭЛЕКТРОННОЙ КОММЕРЦИИ В СЕКТОРЕ МСБ УЗБЕКИСТАНА: МЕЖДУНАРОДНЫЙ ОПЫТ, БАРЬЕРЫ И РЕКОМЕНДАЦИИ Пулатов Одилжон Толиб Угли, ФерГТУ, студент факультета «Управление в производстве», E-mail: scripmi36@gmail.com Ахунова Шохистахон Номанжановна, Фер ГТУ К.э.н., доцент, E-mail: sh.axunova@ferpi.uz Аннотация. В статье рассматривается роль электронной коммерции в модернизации национальной экономики, сферы торговли и развитии сектора малого и среднего бизнеса Республики Узбекистан. Рассмотрены вопросы связанные с оценкой состояния рынка электронной коммерции в Узбекистане, приведены количественные показатели. Также были выявлены барьеры, которые ограничивают дальнейший рост цифровой торговли. Был изучен мировой опыт развития e-commerce, и на его основе предложены рекомендации для устранения данных барьеров. Ключевые слова: электронная коммерция, торговля, цифровизация, интеграция, зарубежный опыт, онлайн-торговля. Abstract. The article examines the role of e-commerce in the modernization of the national economy, the trade sector, and the development of the small and medium enterprise (SME) sector in the Republic of Uzbekistan. Issues related to the assessment of the e-commerce market state in Uzbekistan are reviewed, and quantitative indicators are provided. Furthermore, barriers limiting the further growth of digital trade have been identified. Global experience in ecommerce development was studied, based on which recommendations for eliminating these barriers were proposed. Keywords: e-commerce, trade, digitalization, integration, international experience, online trade. Annotatsiya. Maqolada O‘zbekiston Respublikasi milliy iqtisodiyotini, savdo sohasini modernizatsiya qilishda va kichik hamda o‘rta biznes (KOB) sektorini rivojlantirishda elektron tijoratning o‘rni ko‘rib chiqiladi. O‘zbekistondagi elektron tijorat bozori holatini baholash bilan bog‘liq masalalar ko‘rib chiqilgan, miqdoriy ko‘rsatkichlar keltirilgan. Shuningdek, raqamli savdoning yanada o‘sishini cheklovchi to‘siqlar aniqlangan. Elektron tijoratni rivojlantirish bo‘yicha jahon tajribasi o‘rganildi va uning asosida ushbu to‘siqlarni bartaraf etish bo‘yicha tavsiyalar taklif etildi. Keywords: elektron tijorat, savdo, raqamlashtirish, integratsiya, xorijiy tajriba, onlayn savdo. Введение. Электронная коммерция, на сегодняшний день становится ключевым фактором модернизации национальной экономики и ее драйвером, также она является немаловажным звеном развития процесса цифровизации. В глобальном масштабе электронная коммерция стала новой формой ведения торговли. По оценкам аналитических агентств, к 2025-2026 гг. доля электронной торговли в мировом ритейле составит 20-22%. Для представителей малого и среднего бизнеса, переход в онлайн является не просто условностью, а необходимым условием конкурентоспособности, 774

позволяющим оптимизировать трансакционные издержки, и открывает возможности входить на новые рынки сбыта без больших финансовых затрат и без бюрократических барьеров. В Узбекистане наблюдается активная динамика перехода от физического ритейла из офлайн в онлайн. E-commerce позволяет субъектам малого и среднего бизнеса расширять рынки реализации своих товаров, что приводит к улучшению финансовых показателей в условиях рыночных колебаний [1]. Однако процесс цифровизации сталкивается с рядом ограничений, которые мы рассмотрим в этой статье. Целью данного исследования является выявление роли инструментов электронной коммерции в развитии субъектов малого и среднего бизнеса в Узбекистане, также проанализировать мировой опыт, выявить ключевые барьеры дальнейшего развития электронной коммерции, и предложить рекомендации для устранения данных барьеров. Методы исследования. Основой методологии является качественноаналитический подход. Объектом эмпирического анализа выступает экосистема электронной коммерции Республики Узбекистан. При составлении статьи были использованы следующие методы познания: 1) Метод наблюдения и сбора информации – основа этого метода состояло в целенаправленном отслеживании и получении необходимых фактов о экономическом субъекте или явлении. 2) Метод анализа. Исследование проводилось путём декомпозиции исследуемого объекта на составные части. 3) Сравнительно-аналитический подход - сопоставление барьеров и реформ электронной коммерции в Узбекистане с зарубежным опытом. Источниками данных стали публичные отчеты представителей электронной коммерции, официальная статистический сайт, нормативно-правовые акты, материалы официальных сайтов и научная литература. Результаты. Формирование институциональной среды для развития субъектов малого и среднего бизнеса в электронной коммерции Республики Узбекистан, объясняется тем, что государство активно развивает цифровую среду и инфраструктуру, а потребительский сегмент, все более внимания уделяет совершению процесса купли-продажи в онлайн-среде. Уровень проникновения интернета в Узбекистане в 2025 году составил более 94%, что создает большую потребительскую базу для цифровой реализации товаров. Другие количественные показатели рынка демонстрируют устойчивую положительную динамику. В 2024 году в Узбекистане было 36 электронных торговых платформ, к 2025 году их число достигло 115 штук, что показывает рост в 3,2 раза. Также, в 2025 году оборот электронной коммерции, т.е его объем составил 22,7 трлн сумов, увеличившись в 2,5 раза по сравнению с предыдущим периодом. Доля электронной торговли в розничном обороте составил 4,6%, подтверждая, что 775

электронная коммерция трансформируется в значимый цифровой канал сбыта товаров [2]. Таблица 1. Динамика развития электронной коммерции в Узбекистане за 2020-2025 гг. Год Онлайн-оборот 2020 2021 2022 2023 2024 2025 1 трлн сум 6 трлн сум 10,9 трлн сум 13,3 трлн сум 15,2 трлн сум 22,7 трлн сум Доля электронной торговли в розничном обороте, % 0,5% 2,4% 4% 4% 3,7% 4,6% Мировой опыт: 1) США: Модель прямой реализации (D2C). В американской практике, электронная коммерция помогла субъектам МСБ нивелировать огромный разрыв между малыми и средними бизнесами и большими, крупными ритейлерами. Представители малых и средних бизнесов, активно используют инструменты маркетплейсов, таких как Amazon, и конструкторы сайтов Shopify для реализации своих товаров напрямую к потребителю (D2C) [3]. Исключение посредников из цепочки реализации, позволяют представителям МСБ сохранять до 15-20% маржинальности, которая ранее изымалась дистрибьюторами и сетевыми ретейлерами. Полученная дополнительная выручка, направляется на инвестиции в качество продукта и целевой маркетинг, повышая конкурентоспособность субъектов МСБ [4]. 2) Турция: Интеграция производства и электронной коммерции. Турецкая модель, на примере Trendyol, Hepsiburada, демонстрирует эффективный симбиоз между легкой промышленностью и цифровой торговлей. Сектора экономики, такие как: текстиль и кожевенная промышленность увеличил свои показатели и продажи за счет, приоритетного развития цифровых каналов продаж [5]. Турецкие представители малого и среднего предпринимательства посредством электронных каналов сбыта товара успешно вышли на рынки стран СНГ. Во многом, успех стал возможен из-за государственной поддержки логистических цепочек, субсидирования электронного маркетинга, что снизило стоимость привлечения новой клиентской базы [6]. 3) Казахстан: Симбиоз электронной коммерции и финансовотехнического сектора. Опыт Казахстана наиболее подходит для условий Узбекистана, потому что имеются схожести банковской структуры и потребительско-культурного менталитета. Модель экосистемы, на примере Kaspi, доказало, что онлайн-торговля развивается максимально эффективно и быстро при неразрывной взаимосвязанности с финансовыми инструментами. Предприниматель получает не только цифровой канал сбыта, но и доступ к 776

мгновенной оборотной информации и финансированию на основе данных о продажах, что позволяет субъектам МСБ расти в 3-4 раза быстрее по сравнению с традиционной торговой моделью [7]. Обсуждение. Несмотря на активное развитие электронной коммерции и рост ее количественных показателей, в Узбекистане присутствуют барьеры, которые ограничивают дальнейшее развитие e-commerce, наиболее актуальны из них: 1) Цифровое неравенство и уровень цифровой грамотности. В Узбекистане присутствует цифровое неравенство в инфраструктуре и знаниях между столицей, крупными городами и отдаленными областями. Низкий уровень цифровой грамотности владельцев малого и среднего бизнеса ограничивает их возможность подключения к маркетплейсам. В среднем, статистика показывает, что до 60% предпринимателей в сельской местности не обладают навыками работы с цифровыми платформами, что исключает их участие в электронной торговле. 2) Проблема с логистикой. В Узбекистане существуют сложности с дешевой и быстрой доставки. Необходима доработка инфраструктурной части логистических цепочек, которые не позволяют увеличить эффективность товаро-перевозок и грузоперевозок. 3) Налоговое регулирование и фискальная прозрачность. У представителей присутствует трудности с адаптацией к прозрачным электронным фискальным системам. Переход на онлайн-кассы и фискальные чеки, могут требовать дополнительных налоговых компетенций и затрат, что создает сопротивление со стороны бизнесменов, которые раньше работали в неформальном секторе экономики. Рекомендации для частичного снятия вышеописанных барьеров, основываясь на опыте зарубежных стран: •Создание специальных обучающих программ. Необходимо создать и внедрить специальные обучающие курсы и программы, где волонтеры проводят бесплатные уроки для владельцев МСБ, которые будут обучаться основам ведения торговли в электронной коммерции. Также сами цифровые платформы, должны создать подробные руководства и мини-курсы, по реализации продаж в их маркетплейсе [8]. •Создание логистических центров. Необходимо создать региональные логистические центры на базе отделений "UzPost". Также реализовать программу субсидирования доставки в районы, где логистические цепочки недостаточно развиты, государству рекомендуется субсидировать до 30% логистических издержек продавцов и маркетплейсов [9]. •Введение налоговых каникул. Введение переходного периода 6+6, где первые 6 месяцев, онлайн продавцы будут освобождены от уплаты налогов, а последующие 6 месяцев, им будут предложены льготные 777

налоговые ставки, с пониженной ставкой налога. Также необходимо создание единого налогового кабинета для онлайн-продавцов с автоматическим расчетом налоговых обязательств, или единый налоговый кабинет для каждого маркетплейса, где продавец сможет увидеть свои налоговые обязательства [10]. Заключение. Исследование подтверждает, что электронная коммерция трансформировалась из нишевого сегмента в ключевой драйвер развития торговли экономики Узбекистана и важный инструмент развития малого и среднего бизнеса. Анализ рыночной динамики, выявил качественным и интенсивный рост сектора, количество торговых платформ выросло более чем в 3 раза, а оборот достиг 22,7 трлн сумов. Вместе с тем, были выявлены структурные барьеры для дальнейшего развития электронной коммерции, в виде: цифрового неравенства, логистических проблем и адаптаций к новым фискальным условиям. Адаптация успешных международных реформ и практик, позволяет сформировать эффективный путь развития для устранения этих барьеров. Список литературы: 1. Kurpayanidi, Konstantin & Odiljon, Pulatov & Fayzullo, Yulbarsov. (2025). E-commerce as a driver of development of Uzbekistan in the conditions of digital transformation. 2. В Узбекистане число e-commerce-платформ выросло до 115. Электронный ресурс: URL: https://frank.uz/news/v-uzbekistane-chislo-e-commerceplatform-vyroslo-do-115/ 3. Sharma, Neha & Dutta, Nirankush. (2022). Direct-to-Consumer eCommerce (D2C) Business Model: The Dilemma of Getting It Right. 10.4018/978-1-6684-48953.ch016. 4. Leimstoll, Uwe & Wölfle, Ralf. (2021). Direct to Consumer (D2C) ECommerce: Goals and Strategies of Brand Manufacturers. 10.1007/978-3-030-483326_16. 5. Orman, Irmak & Teker, Suat. (2024). Impacts of cross-border e-commerce on growth of turkish smes. Pressacademia. 10.17261/Pressacademia.2024.1926. 6. Divrik, Bahar & Baykal, Elif. (2022). A Qualitative study about internationalization of turkish textile & clothing industries. Fibres and Textiles. 29. 8-21. 10.15240/tul/008/2022-3-002. 7. Koshkarbayev, K. & Birmagambetov, T. & Khazin, Daniil. (2023). Fintechкомпании: таксономия услуг и развитие инноваций (на примере АО«Kaspi bank »). Journal of Economic Research & Business Administration. 143. 111-122. 10.26577/be.2023.v143.i1.09. 8. Ollanketo, Anna & Rajahonka, Mervi & Saali, Heli & Kiukas, Anna-Maija. (2023). Model for Digital Skills Training for SMEs. European Conference on Innovation and Entrepreneurship. 18. 739-745. 10.34190/ecie.18.2.1735. 9. Türkiye’s e-commerce sector an engine of economic growth and trade. Электронный ресурс: URL: https://www.consultancy-me.com/news/11290/turkiyes-ecommerce-sector-an-engine-of-economic-growth-and-trade 778